Placements à capital garanti : quelles solutions en 2025 ?

En 2025, les investisseurs prudents disposent d’un éventail de solutions pour placer leur épargne tout en bénéficiant d’une protection du capital. Si ces produits ne promettent pas toujours des rendements spectaculaires, ils offrent en revanche une sécurité recherchée dans un contexte économique incertain. Tour d’horizon des principales options disponibles cette année.

1. Le compte d’épargne réglementé : la sécurité avant tout

Accessible à tous et sans durée déterminée, le compte d’épargne réglementé reste un classique. Les taux varient selon les banques, entre 0,50 % et 1,25 % en 2025. Les intérêts sont soumis à un précompte mobilier de 15 %, à l’exception des premiers 1.050 €, exonérés d’impôts.

À retenir : Ce placement est idéal pour conserver une réserve de liquidité, mais il ne constitue pas une solution de rendement à long terme.

2. Les dépôts à terme : un rendement fixe pour une durée définie

Les dépôts à terme permettent de bloquer son argent pendant une période allant de 3 mois à 5 ans. En 2025, les taux peuvent atteindre jusqu’à 2,75 % brut. Attention toutefois à la fiscalité : les intérêts sont soumis à un précompte mobilier de 30 %.

À retenir : Une option intéressante si vous pouvez immobiliser vos fonds temporairement.

3. La branche 26 : une solution pour les personnes morales

Ce produit d’assurance permet d’obtenir un rendement garanti (jusqu’à 2,75 % brut en 2025) sur une durée d’1 à 8 ans. Le capital est garanti par l’assureur (hors faillite).

À retenir : Particulièrement adaptée aux entreprises souhaitant sécuriser leur trésorerie.

4. L’assurance-vie branche 21 : conjuguer sécurité et planification successorale

L’assurance-vie de la branche 21 offre un rendement garanti (jusqu’à 2,75 %), une fiscalité avantageuse après 8 ans et 1 mois, et une couverture des dépôts jusqu’à 100.000 €. Une taxe de 2 % s’applique à l’entrée.

À retenir : Une solution doublement pertinente pour qui souhaite sécuriser son capital tout en préparant sa succession.

5. Les produits structurés avec protection du capital : pour investisseurs avertis

Ces produits, au fonctionnement plus complexe, proposent une protection du capital à l’échéance (souvent entre 5 et 8 ans) tout en offrant un rendement lié à l’évolution de marchés sous-jacents. La protection dépend toutefois de la solidité de l’émetteur.

À retenir : À considérer avec l’aide d’un conseiller en investissement.

6. Les fonds obligataires à échéance : performance et visibilité

Pour un horizon de 3 à 7 ans, ces fonds permettent de viser un rendement brut entre 3 % et 5 %. Ils ne garantissent pas le capital mais offrent une bonne visibilité sur les revenus attendus. La fiscalité dépend du support utilisé (compte-titres ou branche 23).

À retenir : Un compromis intéressant pour ceux qui recherchent du rendement sans s’exposer aux marchés actions.

Conclusion : un choix à personnaliser selon votre profil :

Il n’existe pas de solution universelle. Le bon placement dépend de votre horizon d’investissement, de votre besoin de liquidité, de votre fiscalité et de votre tolérance au risque. Pour faire les bons choix, l’accompagnement d’un conseiller est souvent précieux.

Source : rédaction par l'équipe d'OPTIVY