ANNEXE - NATURE DES PRESTATIONS
La présente fiche d’information complète les conditions générales de services de manière à définir les détails et objets des prestations conformément à l’article 4 de ces mêmes conditions générales.
Cette fiche d’information constitue une annexe de la lettre de mission définissant le choix des prestations par le client, les modalités de paiements et la durée du contrat.
1. Description des prestations générales
Ouverture de dossier
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Le 1er RDV : Entretien découverte
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L’ouverture du dossier permanent
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Les obligations réglementaires : Document d’Entrée en Relation, Lettre de mission, Législation Anti-Blanchiment, MIFID, Traitement des données personnelles
Diagnostic patrimonial et financier
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L’établissement d’une check liste de documents nécessaires. Transmission des documents par le client
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Le Scanning des documents, le checking des pièces reçues, l’étude des pièces, l’encodage des données.
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La rédaction d’un rapport intégrant le tableau des Actifs/Passifs, Revenus/Dépenses du ménage, un relevé de l'immobilier, et des assurances ainsi que des analyses diverses.
Prestations accessoires
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Rédaction testament : comprend une réunion avec le client + rédaction d’un projet
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Rédaction mandat extra-judiciaire : comprend une réunion avec le client + rédaction d’un projet
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Rédaction pacte adjoint donation mobilière : comprend une réunion avec le client + rédaction d’un projet
2. Description des prestations résultant des consultations en planification financière
Etudes de planification
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Analyse budgétaire
Nous établissons le relevé de vos revenus et de vos dépenses. Nous estimons l’évolution attendue des flux financiers. Nous optimisons l’endettement et la capacité d’épargne. Nous délivrons un rapport circonstancié.
(Cette prestation doit obligatoirement être associée à la réalisation préalable d’un inventaire patrimonial et financier)
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Analyse fiscale
Nous analysons la fiscalité de vos revenus immobiliers, professionnels, mobiliers et divers. Nous analysons également la pression fiscale globale exercée sur vos revenus et votre patrimoine ainsi que l’utilisation des niches fiscales.
Nous délivrons un rapport circonstancié.
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Analyse des risques
Nous analysons l’impact de la survenance d’une Incapacité de travail, d’une invalidité, de l’inaptitude et du décès des partenaires sur les revenus et les dépenses du ménage en tenant compte des mesures de prévoyance déjà mise en place.
Nous délivrons un rapport circonstancié.
(Cette prestation doit obligatoirement être associée à la réalisation préalable d’un diagnostic patrimonial et financier)
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Analyse pension
Nous analysons vos droits à la pension légale, l'évolution attendue de vos plans de pension complémentaire, de vos avoirs mobiliers, de vos biens immobiliers, l'impact de l'inflation à long terme ainsi que le capital à atteindre à la retraite (nécessaire ou rentier). Pour les dirigeants d’entreprises, nous calculons la règle des 80%. Nous délivrons un rapport circonstancié.
(Cette prestation doit obligatoirement être associée à la réalisation préalable d’un diagnostic patrimonial et financier ainsi qu’une analyse budgétaire)
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Analyse des investissements
Nous analysons la structure du patrimoine et la rentabilité des actifs (Immobilier et Mobilier). Nous analysons l’efficience du portefeuille, l’adéquation au profil (horizon temporel, aversion au risque du client, besoins de liquidités, diversification, sensibilité du portefeuille, exposition classes d’actifs, répartition géographique, thématique,…). Nous analysons également les coûts liés à vos produits financiers. Nous délivrons un rapport circonstancié.
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Analyse successorale
Sur base du contrat de mariage, testament, polices d’assurance-vie, plans de pensions complémentaires, crédits, immobilier, épargne, investissements, le bilan de la société ou les comptes annuels, nous analysons votre situation successorale en tenant compte des aspects civils et fiscaux en cas de décès des partenaires selon 4 scénarios :
Décès du Partenaire 1
Décès du Partenaire 2 après Partenaire 1
Décès du Partenaire 2
Décès du Partenaire 1 après Partenaire 2
Nous délivrons un rapport circonstancié.
(Cette prestation doit obligatoirement être associée à la réalisation préalable d’un diagnostic patrimonial et financier)
Plan financier personnel / optimisation
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Nous réalisons un plan financier personnel définissant une stratégie à appliquer pour atteindre vos objectifs. Il s'inscrit dans un processus en trois temps comprenant une phase de détermination des objectifs, une phase de recherche de solutions et une phase d’évaluation. Il se traduit par un plan d'actions qui peut toucher toutes les problématiques identifiées dans le bilan patrimonial ou pour une étude de planification choisie.
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Nous délivrons un rapport circonstancié.
Mise à jour diagnostic patrimonial et financier
Nous actualisons l’Inventaire patrimonial et financier au gré des modifications intervenues. Cette prestation prévoit également le Scanning des documents, le checking des pièces reçues, l’étude des pièces, l’encodage des données, la rédaction d’un tableau Actif/Passif et Revenus/Dépenses du ménage.
Suivi de planification financière
Ce service consiste en la mise à jour des analyses patrimoniales antérieurement réalisées pour le client, telles que l’analyse budgétaire, l’analyse fiscale, l’analyse des risques, l’analyse de la pension, la stratégie d’investissements ou encore l’analyse de la succession. Ce service inclus également un suivi du plan financier personnel / optimisation, compte-tenu des évolutions juridiques, fiscales, économiques et personnelles du client. Ce service n’inclus pas les rendez-vous avec le planificateur financier lesquels font l’objet d’une tarification distincte.
3. Description des prestations résultant de la gestion de patrimoine
Portefeuille d’investissements
Ce service ouvre un droit d’accès à l’univers des produits d’investissements proposés par nos partenaires sans commission d'entrée. Le service couvre l’analyse, la mise en place, la gestion et le suivi des produits d’investissements (Br21, Br23, Br26, Fonds dédiés, gestion discrétionnaire) souscrits par notre intermédiaire.
Investissements immobiliers
Ce service ouvre un droit d’accès à un accompagnement dans le cadre d’un projet d’investissement immobilier, incluant la sélection de biens en fonction des objectifs du client, l’analyse de la rentabilité prévisionnelle et la recherche de solutions de financement auprès d’établissements tiers. Le service comprend également un appui dans le suivi du processus d’acquisition.
Assurance-vie (prévoyance et pension)
Ce service ouvre un droit d’accès à l’univers des produits d’assurance-vie tels que plans de pension complémentaire, assurances revenu garanti, assurance décès, plans d’épargne récurrente proposés par nos partenaires sans commission d'entrée. Le service couvre l’analyse, la mise en place, la gestion et le suivi des contrats de tous les produits souscrits par notre intermédiaire.
Rémunérations alternatives
Ce service ouvre un droit d’accès aux plans de rémunérations alternatives proposés par nos partenaires, incluant l’analyse, la mise en place, la gestion et le suivi des plans de rémunération alternative tels que stock-options, opti-warrants... ainsi que l’explication des avantages et inconvénient des solutions, simulation personnalisée, assistance à la rédaction des contrats, aide pour les écritures comptables spécifiques et suivi des échéances importantes.
Accès au portail client
Ce service vise la mise à disposition d’une interface client en ligne afin de permettre la consultation des documents patrimoniaux, des situations agrégées des investissements, des informations liées aux contrats d’assurance vie gérées par nos soins ainsi qu’une vue sur la situation patrimoniale (avoirs, dettes, revenus, dépenses).