ANNEXE - NATURE DES PRESTATIONS
La présente fiche d’information complète les conditions générales de services de manière à définir les détails et objets des prestations conformément à l’article 4 de ces mêmes conditions générales.
Cette fiche d’information constitue une annexe de la lettre de mission définissant le choix des prestations par le client, les modalités de paiements et la durée du contrat.
1. Description des prestations générales
Ouverture de dossier
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Le 1er RDV : Entretien découverte
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L’ouverture du dossier permanent
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Les obligations réglementaires : Document d’Entrée en Relation, Lettre de mission, Législation Anti-Blanchiment, MIFID, Traitement des données personnelles
Inventaire patrimonial et financier
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L’établissement d’une check liste de documents nécessaires. Transmission des documents par le client
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Le Scanning des documents, le checking des pièces reçues, l’étude des pièces, l’encodage des données.
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La rédaction d’un tableau Actif/Passif et Revenus/Dépenses du ménage. Livraison d’un rapport circonstancié.
Prestations accessoires
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Rédaction testament : comprend une réunion avec le client + rédaction d’un projet
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Rédaction mandat extra-judiciaire : comprend une réunion avec le client + rédaction d’un projet
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Rédaction pacte adjoint donation mobilière : comprend une réunion avec le client + rédaction d’un projet
2. Description des prestations résultant des consultations en planification financière
Etudes de planification
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Analyse budgétaire
Nous établissons le relevé de vos revenus et de vos dépenses. Nous estimons l’évolution attendue des flux financiers. Nous optimisons l’endettement et la capacité d’épargne. Nous délivrons un rapport circonstancié.
(Cette prestation doit obligatoirement être associée à la réalisation préalable d’un inventaire patrimonial et financier)
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Analyse fiscale
Nous analysons la fiscalité de vos revenus immobiliers, professionnels, mobiliers et divers. Nous analysons également la pression fiscale globale exercée sur vos revenus et votre patrimoine ainsi que l’utilisation des niches fiscales.
Nous délivrons un rapport circonstancié.
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Analyse des risques
Nous analysons l’impact de la survenance d’une Incapacité de travail, d’une invalidité, de l’inaptitude et du décès des partenaires sur les revenus et les dépenses du ménage en tenant compte des mesures de prévoyance déjà mise en place.
Nous délivrons un rapport circonstancié.
(Cette prestation doit obligatoirement être associée à la réalisation préalable d’un inventaire patrimonial et financier)
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Analyse pension
Nous analysons vos droits à la pension légale, l'évolution attendue de vos plans de pension complémentaire, de vos avoirs mobiliers, de vos biens immobiliers, l'impact de l'inflation à long terme ainsi que le capital à atteindre à la retraite (nécessaire ou rentier). Pour les dirigeants d’entreprises, nous calculons la règle des 80%. Nous délivrons un rapport circonstancié.
(Cette prestation doit obligatoirement être associée à la réalisation préalable d’un inventaire patrimonial et financier ainsi qu’une analyse budgétaire)
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Analyse Stratégie d’investissements
Nous analysons la structure du patrimoine et la rentabilité des actifs (Immobilier et Mobilier). Nous analysons l’efficience du portefeuille, l’adéquation au profil (horizon temporel, aversion au risque du client, besoins de liquidités, diversification, sensibilité du portefeuille, exposition classes d’actifs, répartition géographique, thématique,…). Nous analysons également les coûts liés à vos produits financiers. Nous délivrons un rapport circonstancié.
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Patrimoine professionnel
Nous analysons la nature de l’actif professionnel, l’actionnariat, la structure du bilan, la liquidité, le besoin en fonds de roulement, la solvabilité, la valorisation selon la méthode de l’actif net corrigé, la rentabilité pour l’actionnaire ainsi que la distribution des bénéfices. Nous délivrons un rapport circonstancié.
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Analyse successorale
Sur base du contrat de mariage, testament, polices d’assurance-vie, plans de pensions complémentaires, crédits, immobilier, épargne, investissements, le bilan de la société ou les comptes annuels, nous analysons votre situation successorale en tenant compte des aspects civils et fiscaux en cas de décès des partenaires selon 4 scénarios :
Décès du Partenaire 1
Décès du Partenaire 2 après Partenaire 1
Décès du Partenaire 2
Décès du Partenaire 1 après Partenaire 2
Nous délivrons un rapport circonstancié.
(Cette prestation doit obligatoirement être associée à la réalisation préalable d’un inventaire patrimonial et financier)
Bilan patrimonial complet
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Nous réalisons une étude de planification complète de la situation, en intégrant les analyses suivantes :
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Analyse budgétaire
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Analyse fiscale
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Analyse des risques
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Analyse pension
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Analyse de la stratégie d’investissement
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Analyse du patrimoine professionnel
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Analyse de la succession
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Nous délivrons un rapport circonstancié.
(Cette prestation doit obligatoirement être associée à la réalisation préalable d’un inventaire patrimonial et financier)
Plan financier personnel / optimisation
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Nous réalisons un plan financier personnel définissant une stratégie à appliquer pour atteindre vos objectifs. Il s'inscrit dans un processus en trois temps comprenant une phase de détermination des objectifs, une phase de recherche de solutions et une phase d’évaluation. Il se traduit par un plan d'actions qui peut toucher toutes les problématiques identifiées dans le bilan patrimonial ou pour une étude de planification choisie.
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Nous délivrons un rapport circonstancié.
Coordination autres conseillers
Nous vous accompagnons auprès des autres conseillers (habituels et/ou de notre réseau pour la réalisation concrète de votre plan d’actions) et/ou coordonnons leur intervention afin de rationaliser leurs prestations.
Actualisation de l’inventaire patrimonial et financier
Nous actualisons l’Inventaire patrimonial et financier au gré des modifications intervenues. Cette prestation prévoit également le Scanning des documents, le checking des pièces reçues, l’étude des pièces, l’encodage des données, la rédaction d’un tableau Actif/Passif et Revenus/Dépenses du ménage.
Actualisation du Plan Financier personnel ou des études de planification
Nous suivons la stratégie mise en place ainsi que les modifications et ajustements nécessaires au plan financier, en gardant toujours le cap sur les objectifs du client.
3. Description des prestations résultant de la gestion de patrimoine
Portefeuille d’investissements
Analyse, mise en place, gestion et suivi du portefeuille d’investissements (Br21, Br23, Br26, Fonds dédiés, gestion discrétionnaire).
Investissement immobilier
Accompagnement dans le cadre d’un projet d’investissement immobilier, incluant la sélection de biens en fonction des objectifs du client, l’analyse de la rentabilité prévisionnelle et la recherche de solutions de financement auprès d’établissements tiers. Le service comprend également un appui dans le suivi du processus d’acquisition.
Assurance-vie (prévoyance et pension)
Analyse, mise en place, gestion et suivi des contrats d’assurance-vie tels que plans de pension complémentaire, assurances revenu garanti, assurance décès, plans d’épargne récurrente.
Rémunérations alternatives
Analyse, mise en place, gestion et suivi des plans de rémunération alternative tels que stock-options, opti-warrants.
Explication claire des avantages et inconvénient des solutions, simulation personnalisée, assistance à la rédaction des contrats, aide pour les écritures comptables spécifiques et suivi des échéances importantes.
Accès au portail client
La mise à disposition d’une interface client en ligne afin de permettre la consultation des documents patrimoniaux, des situations agrégées des investissements, des informations liées aux contrats d’assurance vie gérées par nos soins ainsi qu’une vue sur la situation patrimoniale (avoirs, dettes, revenus, dépenses).